Försäkringar och riskhantering

I entreprenadprojekt är försäkringar ett avgörande skydd mot de många risker som kan uppstå under bygg- och anläggningsarbeten. Projekten innebär ofta stora ekonomiska värden, komplexa arbetsmoment och en arbetsmiljö med betydande risker för både människor och egendom.

Syftet med försäkringarna är att:

• minska entreprenörens ekonomiska exponering vid oförutsedda händelser,
• uppfylla avtalsmässiga krav enligt standardavtal som AB 04 och ABT 06, och
• skydda även tredje man som kan drabbas av olyckor eller skador kopplade till entreprenaden.

Nedan följer en genomgång av de centrala aspekterna av försäkringsskyddet i entreprenadsammanhang.

Entreprenadförsäkring

En entreprenadförsäkring är en central del av riskhanteringen i bygg- och anläggningsprojekt. Den är vanligtvis en del av en företagsförsäkring och kan täcka flera olika moment:

• Allriskförsäkring: Skyddar mot oförutsedda skador på entreprenaden, exempelvis brand, stöld eller olyckor som förstör material och byggdelar.
• Ansvarsförsäkring: Ger skydd om entreprenören orsakar skador på annans egendom eller person under arbetets gång.
• Egendomsförsäkring: Täcker entreprenörens egna maskiner, verktyg och övriga tillgångar som används i projektet.

Syftet är att entreprenören inte själv ska bära de ekonomiska konsekvenserna av skador som kan uppstå under projektets gång. Eftersom bygg- och anläggningsarbeten ofta är förenade med höga risker och stora värden, utgör försäkringen ett nödvändigt skydd både för entreprenören och för beställaren.

Avtalsmässiga krav (AB 04/ABT 06)

De standardavtal som används inom byggbranschen innehåller tydliga krav på försäkringar:

• AB 04 (Utförandeentreprenad): Enligt 5 kap. 22 § är entreprenören skyldig att teckna både allriskförsäkring och ansvarsförsäkring. Detta krav säkerställer att det finns ett grundläggande försäkringsskydd under hela byggtiden.
• ABT 06 (Totalentreprenad): Motsvarande krav gäller även här. Entreprenören ska teckna nödvändiga försäkringar för att skydda både sin egen verksamhet och beställarens intressen.

Dessa bestämmelser är dispositiva, vilket innebär att parterna kan avtala bort dem. Dock är det i praktiken mycket ovanligt, eftersom försäkringarna utgör ett grundskydd för projektet. Även i de fall där AB 04 eller ABT 06 inte uttryckligen används, är det starkt rekommenderat att entreprenören på eget initiativ tecknar motsvarande försäkringar.

Risker för tredje man

Försäkringar i entreprenadprojekt omfattar inte bara de direkta parterna i avtalet, utan även risken för skador som drabbar utomstående. Med tredje man avses personer eller egendom som står helt utanför entreprenaden men som ändå kan påverkas av den.

Exempel på sådana risker:

• En gångtrafikant som skadas av fallande byggmaterial.
• En bil som får skador på grund av arbeten vid en vägentreprenad.
• Grannfastigheter som påverkas av vibrationer, vattenläckor eller sättningar.

Ansvarsförsäkringen är särskilt viktig här, eftersom den kan täcka kostnader för skadeståndsanspråk från tredje man. Utan en sådan försäkring riskerar entreprenören att själv stå för mycket höga skadekostnader, vilket kan hota hela verksamhetens ekonomi.